Quản lý tài chính cá nhân

Kiếm ra tiền đã khó, chi tiêu như nào cho hiệu quả lại càng khó hơn. Nếu biết cách quản lý tài chính cá nhân, bạn sẽ tự chủ hơn rất nhiều, tự do tài chính, mở rộng cơ hội phát triển. Vậy quản lý tài chính như thế nào để đạt được điều đó? Top 3 phương pháp kinh điển thế giới sau sẽ giúp bạn.

Quản lý tài chính cá nhân là gì? Tại sao phải quản lý?

Quản lý tài chính cá nhân là việc lập kế hoạch, thực hiện, theo dõi, đánh giá, điều chỉnh hoạt động tài chính của bản thân để đạt được mục tiêu nhất định. Việc quản lý này đạt hiệu quả sẽ mang lại rất nhiều lợi ích cho mỗi cá nhân:
●      Hỗ trợ cho việc đạt được mức tự do tài chính như ý muốn một cách nhanh chóng.
●      Nắm bắt được tình hình tài chính kịp thời để có những biện pháp điều chỉnh phù hợp.
●      Chủ động về tài chính trước các rủi ro, biến cố có thể xảy ra trong tương lai.
●      Nâng cao mức sống, tạo khoản tiền tiết kiệm, gia tăng tài sản, tạo nguồn vốn đầu tư,…
●      Xây dựng mục tiêu tài chính cá nhân sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

3 phương pháp quản lý tài chính cá nhân

Trên thế giới có rất nhiều cách quản lý tài chính cá nhân nhưng nổi tiếng và tỏ ra hiệu quả nhất phải kể tới 3 phương pháp kinh điển sau:

Quản lý theo phương pháp 6 cái lọ

Phương pháp 6 cái lọ

Đây là cách quản lý tài chính được T.Harv Eker, một doanh nhân, diễn giả nổi tiếng trong lĩnh vực đào tạo, nghiên cứu, phát triển tiềm năng con người, đưa ra trong cuốn sách “Bí mật tư duy triệu phú”, “Làm giàu nhanh”. Theo phương pháp này, quỹ tài chính của bạn sẽ được phân chia thành 6 cái lọ với tỷ lệ, mục đích tương ứng như sau:

Lọ 1 – Nhu cầu thiết yếu: 55% thu nhập

Lọ số 1 là nguồn tiền bạn dành chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày của bản thân: ăn uống, sinh hoạt, đi lại, trang phục, vui chơi, giải trí,… Chúng chiếm 55% tổng thu nhập của bạn. Nếu một tháng, bạn kiếm được 6 triệu đồng thì bạn bỏ vào lọ này 3 triệu 300 nghìn đồng.

Lọ 2 – Đầu tư vào bản thân: 10% thu nhập

Lọ số 2 chiếm 10% tổng thu nhập của bạn. Chúng dùng cho việc đầu tư vào bản thân như sức khỏe, kiến thức, mối quan hệ, hình ảnh bản thân.
Đây là một quỹ vô cùng quan trọng, bởi nó đầu tư trực tiếp vào bản thân, giúp bạn nâng cao kiến thức, phát triển năng lực, tạo dựng nhiều mối quan hệ, tạo cơ hội phát triển sau này. Một khoản đầu tư khôn ngoan nên nếu có thể, bạn hãy tăng tỷ lệ lọ này lên 12 hoặc 15% tổng thu nhập.

Lọ 3 – Tiết kiệm dài hạn: 10% thu nhập

Đây là chiếc lọ chiếm 10% tổng thu nhập của bạn. Chúng được dùng trong các chi phí dài hạn như mua nhà, mua xe, đám cưới, nghỉ hưu,… Ngoài ra, quỹ này còn là nguồn dự phòng cho tình huống bất ngờ, gặp biến cố như ốm đau, bệnh tật,…

Lọ 3- Tiết kiệm dài hạn

Lọ 4 – Tự do tài chính: 10% thu nhập

Tiền đẻ ra tiền càng nhiều càng giúp bạn tự do hơn trong quản lý tài chính cá nhân. Do đó, bạn cần trích một phần thu nhập của mình để tạo thành quỹ tự do tài chính, giúp bạn có thêm thu nhập thụ động.
Theo T.Harv Eker, con số dành cho chiếc lọ này là 10% thu nhập. Bạn sẽ dùng số tiền đó để góp vốn kinh doanh, tiến hành đầu tư hoặc gửi tiết kiệm,…

Lọ 5 – Cho đi: 5% thu nhập

Cho đi cũng là một cách để bạn thấy hạnh phúc hơn. Một cách bồi đắp cho sự giàu có trong tâm hồn của mỗi người.
Bạn sẽ dùng 5% thu nhập của mình để đi giúp đỡ người kém may mắn hơn mình trong cuộc sống như người nghèo, trẻ em khuyết tật, người già neo đơn, Ngoài ra, bạn cũng có thể dùng quỹ này để giúp đỡ người thân, bạn bè lúc khó khăn.

Lọ 6 – Hưởng thụ: 10% thu nhập

Mục đích của việc kiếm tiền chính là để cuộc sống thêm hạnh phúc, vui vẻ hơn. Do đó, bạn đừng quá khắt khe với bản thân, dồn hết tiền tiết kiệm mà hãy biết dành ra khoảng 10% thu nhập để hưởng thụ.
Bạn hãy dùng số tiền trong chiếc lọ số 6 này để làm những điều mà bản thân muốn, nhằm giải tỏa đi sự mệt mỏi sau những ngày làm việc căng thẳng. Nếu còn dư, bạn có thể chuyển sang quỹ tự do tài chính hoặc đầu tư cho bản thân.

Quản lý theo phương pháp Kakeibo

Kakeibo - Cách quản lý tài chính chi tiêu của người Nhật

Một cách quản lý tài chính cá nhân kinh điển trên thế giới đó chính là phương pháp Kakeibo của người Nhật Bản. Phương pháp này do nhà báo Hani Motoko phát minh ra vào năm 1904. Tính đến nay, sổ tay Kakeibo đã được 117 tuổi và trở thành bí quyết gối đầu giường của nhiều người.
Phương pháp này sẽ tác động trực tiếp tới quá trình tiết kiệm, chi tiêu thông qua 3 phần: tác động, kiểm soát, đánh giá.

Phần tác động

Ở phần này, phương pháp Kakeibo sẽ giúp bạn lên kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu. Các bước thực hiện như sau:
●      Bước 1: Tính tổng thu nhập hàng tháng của bản thân.
●      Bước 2: Liệt kê các chi phí cố định chi trả hàng tháng.
●      Bước 3: Xác định số tiền muốn tiết kiệm mỗi tháng, khoản tiền không được sử dụng tới.
●      Bước 4: Với số tiền còn lại, bạn chia thành 4 phần: thiết yếu (ăn uống, đi lại,…), tùy chọn (tiền điện thoại, tiền cà phê,…), kiến thức & tinh thần (mua sách, tài liệu, du lịch, làm từ thiện,…), phát sinh (đám cưới, đám ma, sinh nhật,…).
●      Bước 5: Lên kế hoạch cho tương lai: mua xe, mua nhà, ngỉ hưu,… Qua đó, bạn sẽ xác định số tiền cần tiết kiệm qua mỗi tháng.
●      Bước 6: Đề ra các cam kết trong tháng để thực hiện, duy trì được thói quen này.

Phần kiểm soát

Biết kiểm soát bản thân trước mỗi quyết định chi tiêu

Để giúp bản thân kiểm soát chặt chẽ việc chi tiêu, tiết kiệm, bạn cần phân định rạch ròi giữa nhu cầu thật sự và mong muốn nhất thời. Khi ấy, bạn cần trả lời được các câu hỏi kiểu như:
●      Mình có sử dụng vật dụng này thường xuyên hay không?
●      Có đủ tiền mua nó không?
●      Có sản phẩm nào khác thay thế cho sản phẩm này hay không?
●      Mua món hàng này về, bản thân sẽ thấy thế nào: sung sướng, vui tươi hay không có gì khác biệt?
●      …

Phần đánh giá

Cuối tháng, bạn cần phải ngồi tính toán lại, đối chiếu giữa số tiền dự định chi tiêu với số tiền thực tế đã chi. Từ đó xác định xem bản thân đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền, Nếu chưa đạt được mục tiêu ban đầu đề ra, thậm chí là bị âm tiền, bạn hãy xem bản thân đã lãng phí tiền vào khoản nào. Điều này sẽ giúp bạn điều chỉnh lại việc chi tiêu, tiết kiệm cho tháng sau.

Quản lý tài chính cá nhân theo quy tắc 50/20/30

Quản lý theo quy tắc 50/20/30

Quy tắc 50/20/30 là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân đơn giản, dễ nhớ, dễ áp dụng. Chúng không đòi hỏi tính tỉ mỉ, tính toán nên dù bạn là người ngại tính toán, ghi chép thì đều có thể vận dụng một cách dễ dàng. Hơn nữa, quy tắc này còn giúp bạn có được cái nhìn tổng quan hơn về thu nhập, chi tiêu của bản thân.
Đây là phương pháp được giới thiệu bởi Elizabeth Ann Warren và Amelia Warren Tyagi. Theo đó, tổng thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia thành 3 phần:
●      50% thu nhập dành cho nhu cầu thiết yếu: ăn uống, tiền nhà, tiền điện, đi lại,…
●      30% thu nhập cho các hoạt động chi tiêu cá nhân: mua sắm, giải trí, học tập, du lịch,…
●      20% thu nhập để cho 2 quỹ: tiết kiệm dự phòng và trả nợ.
Phía trên là top 3 phương pháp quản lý tài chính cá nhân kinh điển, hiệu quả, được nhiều người trên thế giới áp dụng thành công. Hy vọng qua những chia sẻ đó, bạn sẽ chọn được cho mình một cách thức quản lý hữu ích nhất.

Gửi yêu cầu tư vấn

Chấm điểm cho bài viết này